中老年人该怎么买保险才好？读这篇文章就够了

对于做子女的我们而言，父母健在，身体健康是我们都觉得有福气的事情；我们能做的无非就是2件事：一是努力赚钱，让自己成功的速度超过父母老去的速度，反哺父母的养育之恩；二是在自己经济条件允许的范围内，为父母，甚至整个家庭做好充足的风险保障，保障全家人的幸福生活。

很多人给小编留言咨询关于50岁以上中老年人保险配置问题，的确，高龄中老年人的保险配置的确有很多值得注意的地方，那么今天小编就跟大家来聊聊关于中老年人配置保险的话题。

1、中老年人买保险的必要性

2、中老年人买保险必须要关注的问题

3、中老年人买保险难在哪里

4、如何给中老年人配置保险产品

一：老年人买保险的必要性

我们常说买保险要趁年轻的时候买，越早买越划算。那么在年轻时候没有买保险或者保险你没买够的父母，现已步入中老年生活，还需要买保险吗？答案是肯定的！

1、身体机能逐渐退化

人的身体进入中老年阶段，身体也慢慢进入衰退期，尤其是到了50岁以后，心脑血管疾病的发病率呈急速上升趋势，60岁以后其它重大疾病也进入高风险期，如果年轻时候没有买保险或者保险保障没有充足的情况下，是非常有必要购买一些保障型的产品的。

2、意外风险频发

很多老人一般不会明显意识到身体机能的缓慢变化，以为还可以像年轻时候一样身体矫健，往往会做一些超出身体承受范围的事情，这时候就容易发生意外风险。

另外在日常生活中，烫伤、割伤、跌倒或者受到动物咬伤的概率也会比较高，所以选择一份合适的意外险还是有必要的。

二：中老年人买保险必须要关注的问题

1、预算不够不要买重疾险

不少人觉得既然50岁以后重疾进入高发期，那么需要给父母买充足的重疾险，其实是不对的，大部分重疾险产品的年龄限制在55周岁以内，而且各家公司可买的重疾免体检保额基本在10万元左右，买不了高保额意义不大；另一个原因是价格问题，50-55周岁的年龄段大部分返还型的重疾险和捆绑终身寿的重疾险几乎都存在保费倒挂的问题（即累计总保费大于重疾保额），杠杆过低。

2、不要买定期寿险

寿险是保死保残的，定期寿险主要的功能是防止家庭经济支柱突然发生风险对家庭的负债、子女教育、养老等生活问题造成严重影响。而退休后的中老年人大多已经不需要承担家庭经济支柱的角色，所以无需购买此类险种。

三：中老年人买保险难在哪里？

1、购买年龄限制

保险产品几乎都有投保年龄的限制，比如重疾险一般都在50-55岁以内才可以投保，百万医疗性一般也在60-65周岁以内才能接受首次投保，所以在这样的年龄段，能够选择的保险产品范围是比较窄的。

2、保费高昂

出于风险考虑，年龄越大，疾病发生风险就越高，风险高杠杆就低，保费自然就贵了。这个大家都懂的，毕竟保险公司不是慈善机构，也是需要盈利的嘛。

3、产品保额限制

风险高了，保险公司自然也会考虑理赔风险，所以能买到的保额自然受到限制。

比如重疾险，在免体检的情况下，一般年轻人可以买到50万甚至更高的保额，但是中老年人就只能买到30万以内，甚至10万-20万保额。

4、健康告知问题

中老年人也许从未发生过重疾，但是很多身体都会或多或少地出现一些问题，如三高、心脏问题等，那么这个时候很可能过不了健康告知这一关。

所以给父母买保险，需要先解决能不能买的问题，再考虑产品配置问题。

四：如何给中老年人配置保险产品

首先，社会医保是必须的，这是最基础的保障，即使不是单位职工，也可以自行购买居民医保和新农合，这是国家福利，而且没有健康条件限制，是社会公平的体现。

在商业保险上面，主要是起到补充社会医保的作用，减轻医疗费带来的经济压力。

在中老年商业保险配置上，按照优先级小编建议：意外险、医疗险、重疾险/防癌险、寿险和养老年金险，下图供大家参考：

总结：

老年人的身体情况一般比较复杂，买保险更加需要专业的指导，这需要我们更多地花心思去给父母做规划。

我们无法阻止时光的流逝，也无法抹平岁月的皱纹，但至少，当病魔来袭时，我们还可以做他们坚强的后盾，做一次父母的“超人”。