住院医疗和意外医疗有没有必要买？这篇文章给你讲清楚

随着国家大力提倡：社保加商保，生活更美好。国民保险意识越来越强，很多人嘴上说不喜欢保险，但其实买的保险也不比别人少。

不过总有人说，保险买了没什么用。

我想说，那可能是你保险没买全！通常情况下，我们购买健康类保障产品首选重大疾病保险，从险种名称上就能看出来这种保险的功用，就是保障重大疾病。

然后，你问，为啥小孩感冒发烧住院吊水的医疗费没报销？

购买住院医疗的必要性！

配置保险不是随便买几个产品，而是要做到保障责任面面俱到。

专家表示，从风险补偿角度看，与医保保障范围不重复的住院医疗风险，通常是大多数人的医疗裸露风险点，住院医疗风险也比重疾风险更容易在多数人身上发生。

因为购买重疾保险的人，大多数时候并不能感受到重大疾病保险的作用，毕竟重大疾病属于小概率风险事件，一旦发生，没有反悔的机会，但如果没有会终身遗憾。

而短期的住院医疗，理赔概率则较大一些。一辈子几十年，一年365天，平时头疼脑热、感冒发烧、跌打损伤总不可避免。

再一个，我千遍万遍说保险好，但你就是感受不到。因为保险再好，只有理赔一次才能切身感受得到。建议大家，在购买主险的同时，要加上以下三种附加险！

住院医疗

通常基于补偿原理而设计开发。简单说，就是把住院之后所花的医疗费给你报销回来。小病住院花钱能事了，但错过保险生活难美好。

所以，如果你对购买年交几千上万保费，一交十几二十年的重疾险还犹豫的话，不如先为自己配置住院医疗险。填补社保不报部分的空缺，一年几百块，就能补足小病医疗费缺口。

意外医疗

意外医疗是对意外事故发生导致的医疗费用进行报销，但是要重点关注赔付条件。如报销比例是百分百报销还是按比例报销。

再有，报销的目录里是否包含了社保外的自费药进口药和一些特殊的治疗手段。

还有是否包含了门诊的医疗责任，赔付的医院类别是否足够宽泛，是不是有免赔额的限制等。

只要确认没有太大问题，还是建议大家加上这个附加险！毕竟孩子或老人，还是比较发生意外的！而且一般保险公司，对于意外医疗的责任免除条款没有那么苛刻！

住院津贴

此项更多的是对孩子住院期间家长的看护进行的收入损失补偿，不是意外险的主要报险责任。但同等条件下如果能多一些保障内容，当然是极好了。此项责任应该关注免赔天数。

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