定投开始 持有和止盈的小套路 收藏这篇文章就够了
基金定投,是市场经历大型波动,处于相对低位时值得重视的一种策略。那么落实到具体操作中应该如何执行,投资小白应该怎样开始定投呢?
在今天的建信V课堂中,我们将从定投的开始、持续和止盈三个阶段分别入手,解答投资者在定投过程中可能遇到的问题。
开始定投
很多朋友在投资前总想着“再等等”,想等到市场低点、再低点方能入场。其实,基金定投已经是所有投资策略中相对省心、不太需要考虑择时问题的策略。
低位投资固然是可遇不可求的好事,但在高点开始定投不一定就不能赚钱,而对低点入场过于执着本身也与定投的属性有所背离。
因此,对于什么时候开始定投这个问题,小V的回答是,现在就是好时候。
02定投持有
Q1:定投的频率和金额是什么?
这是投资者决定开始定投后首先要面对的问题。其实定投的频率和金额没有所谓“最好”,而是投资者根据自身实际情况做出的不同选择。一般来说,定投的频率做常见的是每月一次,而金额通常在100-2000元不等。
Q2:定投具体日期的设定有什么套路?
定投具体日期的设定也有很大的自主性:一般来说,如果定投单只基金,尽量避免将定投日设在月初,因为月初假期较多,交易可能受限,同时在节日情绪推动下市场异常波动的可能性或会提升。
如果定投多只基金,也可以将不同基金的定投日设置在不同日期,避免由于超预期事件冲击,当天市场波动过大,所有基金净值均受到大幅影响。值得一提的是,定投一次签约,后续自动划款,所以即使设定在不同日期,也不存在操作琐碎麻烦的情况。
同时,对于有冲动消费习惯的投资者,可以将定投日设定在工资发放日之后的一两天,逐步养成理财的好习惯。
Q3:赔钱了,还要继续定投吗?
市场下跌时,许多投资者的第一反应就是割肉止损,但其实这种时候,不妨想想入市之前等待低点的心态——这不就是大家梦寐以求的黄金入场时刻吗?没入市时能想明白,入市以后由于沉没成本的扰动,反而思绪不够清晰。
经济学一个重要的法则就是沉没成本不应该影响未来决策。通俗来说,如果两个投资者同时站在市场低点,一个之前亏了钱,一个之前没有入市,他们未来的盈利机会并不会因为之前的投资成果而变化,逢低买入这条投资纪律,也不应该受之前盈利或亏损的影响而发生转移。
对于定投来说,市场下跌不一定是坏事,因为市场不可能永远单边变化。而定投是分批投资,意味着我们手上始终留有弹药,市场下跌反而提供积累基金份额、分摊投资成本的机会。
03定投止盈
定投要无止尽的投入吗?
很多投资者存有疑问,都说定投是长期投资,那什么时候是个头?一般来说,最常见的定投止盈法是“目标收益法”,即设定一个合理的定投目标(一般在10%-20%区间),达到目标之后及时止盈。
同时,投资者也可以加入自己的理性判断,如果觉得估值已经完全超出合理区间,可能存在泡沫,此时也应该及时止盈,最大可能避免风险。毕竟对普通人来说,丘陵的起伏尚可接受,但珠穆朗玛峰还是不要轻易尝试了。
最后小V来画个重点,在市场无明显泡沫的情况下,当下开始定投就是合适的选择。对于定投的时间、频率和具体日期的设定,可以用一些小套路,但还是需要根据自身的情况自主决定。市场下跌时停止定投容易造成不必要的永久性损失,而何时停止定投,则需要设定目标收益率,并根据市场情况理性判断。
总之,定投是一件需要自律的事情,小V希望每位投资者都能拥有属于自己的微笑曲线。
风险提示:投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。产品不保本,可能发生亏损。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金有风险,投资需谨慎。