华为 小米 ViVO掀起“洋务运动”：巧借支付搞金融
华为、小米、ViVO等国产智能手机巨头纷纷入局智能支付，面对支付这块难啃的蛋糕，他们在苹果身上找到了思路，一场以支付为起点，押注信贷、理财等金融业务的国产手机“洋务运动”已经开始。
撰文 |陈大柴
编辑 |日尧九日
出品 |支付百科
国产手机厂商的入局，让支付和金融行业又多了一股硬核势力。
紧跟华为、小米、魅族、OPPO，ViVO近日宣布联合中国银联正式推出ViVO Pay支付服务，至此，国内头部的手机厂商均已吹响进军支付领域冲锋号，作为最受中国老百姓欢迎的终端，国产手机顶着光环走上移动支付荆棘路。
在微信、支付宝掌控的移动支付寡头格局下，国产手机厂商虽然很无奈，但又不愿错失这场支付革命带来的红利，看着那些App在自己生产的手机里躺着挣钱，难免会有为他人作嫁衣裳的感觉。
终于，苹果、三星等外国友商让国产手机厂商看到了希望，Apple Pay、Samsung Pay一问世，国产手机Pay迅速崛起，电子钱包成国产手机的标配。
基于NFC技术的手机Pay，为国产手机厂商打开了通往金融科技领域的大门，至于如何将成万上亿的用户流量变现，国产手机厂商的施工图与路线图也越来越明晰，即在移动支付的基础上把钱包打造成一个金融平台。
从苹果、三星到华为、小米，一场国产手机厂商的“洋务运动”已经开启，只不过这次聚焦的领域是金融，求富不易，但他们足够自强。
国产手机Pay爆发
刚出台的ViVO Pay正是集成在ViVO手机钱包应用中，通过NFC即可无需银行卡实现线上线下手机银联云闪付，另外还支持门禁卡、公交卡等功能，目前ViVO Pay已支持ViVO旗下7款手机，18家银行，1700万家商户。
其实在ViVO之前，国内手机厂商打造Pay服务已成潮流，厂商与银联合作，通过银联云闪付的方式进行支付交易，借力切入移动支付市场。
2016年4月21日是国产手机开启支付服务的起点，这一天，小米与中国银联联合宣布，基于小米手机终端设计推出移动支付产品，这也就意味着Mi Pay的到来。
雷军随即感慨，小米希望制造漂亮扎实的国货，基于NFC技术的移动支付产品是最安全、最便捷支付选择之一，也是未来手机发展的重要方向之一。
Mi Pay发布4个月后，华为Mate、荣耀系列智能手机搭载的Huawei Pay横空问世，华为正式官宣进军移动支付。
时隔两年，中国银联又联合各大商业银行及华为等主流手机厂商，宣布启动银联手机POS产品应用试点合作，由中国银联和Huawei Pay联合推出的基于手机智能终端的移动多功能收款产品华为手机POS来袭，未来商户基于华为手机即可进行收单。
相比华为和小米，OPPO、魅族、ViVO较晚启动支付业务，在今年陆续推出手机Pay服务，作为后来者，选择迎难而上或许正是看到支付所带来的的可期前景。
实际上，手机Pay是指手机电子钱包所提供的银联云闪付服务，通过标记有银联“云闪付”功能的POS机完成支付交易，同时也具备线上App内支付功能，包括京东、美团、携程等。
“五大国产手机厂商选择与银联合作开启支付业务，主要还是出于未来金融科技红利的考量，搭建好平台，维护好用户，形成规模化的变现生态也不是难事，它们有技术和用户优势，当然也有国际手机巨头的经验可借鉴。”某国产手机金融业务合作伙伴向「支付百科」透露。
Apple Pay是个好榜样
对于头号竞争对手苹果公司，任正非曾表示，“我认为苹果公司给我们做了榜样，苹果公司是世界上最好的服务商，苹果的商业模式是垂直整合模式，几百万个应用组合在手机里，在这些地方，华为是不如苹果的。”
在金融科技方面，苹果公司确实较早形成产品生态，Apple Pay将科技与金融完美结合，领跑其他智能手机制造商。
Apple Pay于2014年10月在美国正式上线，是苹果公司研发的一种基于NFC的手机支付功能，上线后仅过一年时间， Apple 就宣布将和中国银联携手合作，在中国推出 Apple Pay服务。
曾有苹果公司相关人士透露，苹果Apple Pay已经占据了中国整体NFC支付市场的九成份额，做到了手机NFC支付领域的龙头，数据显示，Apple Pay目前的全球总用户数超2.5亿，全球移动支付用户量排名第四，仅次于微信、支付宝和PayPal。
同时，Apple Pay的交易营收也比较强劲，苹果2019年第三季度财报显示，Apple Pay现在每月可以完成近10亿笔交易，并且未来依然保持强劲，根据摩根士丹利发布的备忘录，预计到2022年，Apple Pay的交易额将达到1900亿美元，到2027年将达到3040亿美元。
榜样让国产手机厂商看到了甜头，金融科技对它们来说，充满了诱惑与愿景，如果选择放弃智能支付和互联网金融这块蛋糕，意味着很可能错失一个长线收益的机会。
在国内第三方移动支付市场体量方面，艾瑞《2018中国第三方支付数据发布》显示，2018年中国第三方移动支付交易规模达到190.5万亿元，2020年有望超过300万亿的市场规模。
虽然整体业务布局相较互联网公司晚，但国产手机厂商能利用自身科技优势去拥抱金融，在品牌知名度和客户信任感的加持下，借银联支付通道，主打NFC无感支付差异方案，找到了适合自己的金融路线。
另外，国产手机厂商天然持有巨大的用户流量，能有效降低用户获客成本，这为其布局支付业务奠定基础。
最新数据显示，2019年8月，国产品牌手机出货量2895.7万部，占同期手机出货量的93.8%，在今年上半年，华为、OPPO、ViVO和小米的中国智能手机市场份额达占比达到了83.7%，而苹果和三星，只占比8.6%和1.5%。
流量在手，国产手机厂商已经知道用支付撕开变现的口子，但支付市场的天下已分，仅仅依靠支付，想要存活下去就太难，但用来导流还算靠谱，这时，围绕用户无法卸载的手机钱包做金融文章，就显得格外重要。
借力钱包搞金融
上个月，苹果和高盛集团联合推出的万事达信用卡正式发布，引发金融界关注，此事开辟了手机厂商发布实体信用卡的先河，至此，苹果公司在Apple Pay掩护下的金融业务野心渐渐显露出来。
相比苹果，国产手机厂商所面临的形势更加严峻，至少从支付业务上来讲，玩家多且寡头效应明显，想跟苹果一样靠支付服务达到规模化盈利不太现实。
押注金融，以支付服务为支点，重点打造钱包金融业务，消费金融、现金贷或将成为国产手机厂商发力方向，手机钱包作为硬件预装App，相比消费金融公司和互联网公司，App稳定性更强。
事实上，在ViVO Pay发布之前，ViVO早已拿下小贷牌照，在组建金融业务团队方面，ViVO打造了200余人的数字金服中心，中心总经理由前网易金融总裁王磊担任，后期ViVO大概率会借助钱包开展现金贷业务。
坐拥3亿国内用户流量的华为更是频频开启助贷模式，打开华为手机钱包，便能看到“借钱”功能，其主要为苏宁金融任性贷、百度有钱花、招联好期贷导流。另外，钱包中还有申请信用卡功能，为中信银行、平安银行、广发银行、兴业银行等多家银行信用卡业务导流。
在国产手机厂商中，小米当属深耕金融科技领域者，从最早发布支付服务，到陆续拿下银行、第三方支付、保险经纪、小贷牌照，小米的金融业务已成规模。
资料显示，在小米钱包的助推下，从2017年开始，小米金融每月贷款规模已突破10亿元，截至2018年10月，其消费贷款业务月贷款规模已达58.96亿元。同时，小米准备利用自己在印度智能手机市场第一的地位，开发印度金融业务。
在用户规模和软硬件优势下，国产手机厂商把钱包打造成支付+金融的平台，随着用户粘性增强，支付生态形成，一个个手机厂商版支付宝就出现了。
此外，中国银联发布的手机POS产品，对国产手机厂商来说属于绝对的利好。
银联与各个手机厂商合作，手机变身成为收单设备，支持商户通过手机POS开展收单服务，这场POS收单革命，对国产手机厂商来讲，一方面带动智能手机销量增长，另一方面为金融科技业务沉淀更多数据流量，特别是商户资源。
据彭博社报道，在一份关于中国市场顶尖品牌的年度报告之中，苹果公司的排名从2018年的第11位，跌落到现在的第24位，而华为和小米分别列为第2位和第7位。
当前市场形势为国产手机带来前所未有的机遇，这也是手机厂商为何密集布局金融业务的原因之一，但面对支付端巨头的围截，国产手机厂商用户端补贴力度需进一步加大，同时，金融业务崛起势必会反哺智能手机销量。
国产手机厂商的金融春天正在悄然到来，未来中国金融科技领域，或许会出现像苹果一样的手机厂商版图，哪怕很晚，它们也愿奋力追赶。