秘密文件曝光！汇丰在帮毒枭贪官传销洗钱｜调查

近日曝光的FinCEN文件，再次将汇丰银行置于聚光灯下，明知客户交易可疑，仍在帮助诈骗集团、恐怖分子、毒贩和贪腐官员转账洗钱。这篇调查报道将详细讲述暴利下的隐忧和丑闻之下涌动的暗流。

天价反洗钱罚单之后，

汇丰银行再陷洗钱丑闻

ICIJ / BuzzFeed News

2020年9月21日

撰稿：Spencer Woodman

翻译：金鹏（thinkerdong）

2014年3月，三名男子绑架了雷纳尔多·帕切科（Reynaldo Pacheco），他们用石头砸烂他的脑袋，把尸体扔到加利福尼亚州纳帕县的河槽里。雷纳尔多·帕切科那一年44岁，还有一个年幼的女儿。当地政府说，谋杀案由一起叫“万通奇迹”的投资骗局引发。

发生命案的前一年，也就是2013年5月，一位叫徐明的华人，号称是美国万通投资银行（World Capital Market）董事长，策划成立了万通奇迹（WCM777），声称能让客户在100天里获得100%的投资回报。实际上这就是传销，也是一场庞氏骗局，主要针对世界各地的低收入拉丁裔和亚裔移民。

跟其他受害者一样，雷纳尔多·帕切科成了投资人以后，还在热情向身边的亲戚和熟人推荐这个投资机会，但他并不知道这是一场骗局。后来骗局轰然倒下，雷纳尔多·帕切科召来的一个女人损失了3000美元，她决定要他的命。

雷纳尔多·帕切科

命案发生四天以前，全球银行业巨头汇丰银行的合规官员就提出警告，数百万美元正在打入香港一个由骗子控制的大额美元账户。这是几个月以来，汇丰银行内部监督机构就万通投资银行的可疑活动提交的第三份报告。

但汇丰银行不为所动，继续处理着数量巨大的传销黑钱，让资金自由进出万通投资银行控股集团在该行香港分支的账户。

或许，这并不让人意外。汇丰银行一直在从有计划的国际犯罪当中获益，甚至在凶残的毒贩和罪犯服刑期间，他们的合作也还在继续。2012年，汇丰银行向美国检察官承认，曾经帮助黑钱进入该行在世界各地的分支机构，其中就包括臭名昭彰的锡那罗亚贩毒集团(Sinaloa Cartel)及其他墨西哥贩毒团伙控制的至少8.81亿美元。

当时，检察官针对汇丰银行提出了175项刑事指控。但在最终裁决当中，这些指控被搁置了，美国司法部没有起诉汇丰银行，而是允许支付19.2亿美元罚金和解。作为和解的一部分，双方达成为期五年的延缓起诉协议，由法院指定第三方机构监督汇丰银行改进反洗钱措施。当时任命的独立检察官是前纽约州总检察官迈克尔·切尔卡斯基（Michael Cherkasky）。

国际调查记者联盟（International Consortium of Investigative Journalists）和BuzzFeed联合100多家媒体，耗时16个月调查发现，汇丰银行还在为被指控的犯罪分子、传销骗子和贩毒集团提供金融中介服务。即使在五年的延缓起诉期间内，迈克尔·切尔卡斯基的监督之下，这种情况还在发生。

在美国做生意的银行，都要向美国财政部下属的一个情报办公室提交可疑活动报告（Suspicious Activity Report，简称SARs），该办公室的名字叫金融犯罪执法网（Financial Crimes Enforcement Network，简称FinCEN）。可疑活动报告指出的问题，代表着银行内部监管部门的担忧，但不一定是犯罪或不当行为的证据。

这篇调查报道的基础是对十多份已经披露的可疑活动报告的分析，以及对十多位汇丰银行前反洗钱职员的采访。

金融犯罪执法网文件调查表明，汇丰银行在香港的分支机构利润丰厚，在洗钱当中扮演了关键角色。尽管只提供了一部分可疑活动报告，但这些记录已经显示，2013年至2017年之间该行负责监控客户活动的美国合规员工提交了16家空壳公司的账户信息（缺少关键信息），仅通过汇丰银行香港账户就完成6800次、总计15亿美元的可疑交易。根据国际调查记者联盟及其合作伙伴的分析，超过9亿美元与空壳公司的犯罪活动有关。

披露的记录显示，2014至2015年该银行帮助不明团体转移3100万美元，这笔钱是犯罪集团盗窃巴西政府的违规资金；2010至2016年该行帮助巴拿马的Vida Panama转移了2.92亿美元，该组织被美国认定为贩毒集团的主要洗钱者，但它否认有不当行为。记录还显示，2011年美国财政部发出警告，与蒂拉斯波尔地区的银行做生意可能有风险，但汇丰银行还是与当地银行合作了四年。

接受国际调查记者联盟和BuzzFeed采访时，十多名前汇丰银行合规职员对该行的反洗钱计划深表担忧，即便是延缓起诉期间。合规职员们表示，该行没有给他们足够的时间调查可疑交易，美国以外的分支机构经常忽视他们的要求。在银行内部，合规人员被视为二等员工，几乎没有权力关闭有问题的账户。

受骗的投资者发起了联邦集体诉讼，指认汇丰银行还在帮助万通投资银行实施诈骗。一位联邦法官驳回了诉讼，理由是超出了管辖权范围。

接受国际调查记者联盟独家专访时，万通投资银行发起人徐明说，汇丰银行没有跟他联系，向他询问香港账户转移巨额资金的事情。

银行的可疑活动报告是美国政府打击洗钱活动的支柱。银行如果怀疑客户有不轨行为，需立刻提交可疑报告，并调查客户身份，必要时，需冻结资金。但这套系统无法阻止大规模的洗钱，因为银行通常不会阻止或者关闭涉嫌洗钱的账户，他们会通过简单地向金融犯罪执法网报告交易，来完成关键的法律义务。去年，金融犯罪执法网收到200多万份报告，远远超出了他们能够阅读的范围。

国际调查记者联盟及其合作伙伴查阅了2012至2017年的73份汇丰银行提交的可疑行动报告。这些文件反映的可疑交易，时间跨度超过十年，资金总数超过44亿美元。需要阐明一点，汇丰银行每年向金融犯罪执法网提交的可疑活动报告数以万计，73份只是其中很小的一部分，但它为我们提供了可以窥探汇丰银行合规工作的窗口。

可疑行动报告是机密文件，它与前任员工的访谈一起显示，比如股东信息、公司业务性质和资金来源等。调查还发现，合规职员要求分支机构提供信息，有时候会被忽略或者拒绝。

“没有这些信息，这工作没法干啊，”阿莱克斯·葛鲁理翁（Alexis Grullon）说。2012年11到2014年8月，他在汇丰银行纽约负责监控国际可疑活动，需要各地分支机构配合，提供可疑账户的所有者信息。他说大多数时候，同事们会忽略他的请求。

“他们会说：‘好的，我们会回复您。’但他们永远不会答复。”葛鲁理翁回忆说。

他工作的关键部分是向联邦政府提交可疑活动报告，但这些报告并没有阻止客户的可疑活动。“那我们为什么还要提交报告呢？”他对此颇为好奇，“骗子的账户还是正常开着，实际上我们什么也没有做。”

01

“全世界的本土化银行”

1865年，汇丰银行在香港成立，当时名字叫香港上海汇丰银行（Hong Kong and Shanghai Banking Corp），得益于管理英国政府在东亚地区的账户而快速发展。到了2000年以后，该银行已成为全球最普及的零售金融机构之一，在全球70多个国家和地区拥有数千家分支机构，一度被誉为“全世界的本土化银行”（world’s local bank）。

这不只是一句口号。汇丰银行是全球品牌，也是一个松散的联盟，遍布全球的分支机构就像一块块自治封地（autonomous fiefs）。1941年，汇丰银行把总部从香港迁到伦敦，这种权力的下放甚至延续到了反洗钱领域。

结果，汇丰银行接受了许多富豪客户，这些人给银行创造了巨额利润，但有些其实是犯罪分子。

2003年，汇丰银行接受美国政府起草的同意令（consent order，美国联邦反垄断机构常用的处理案件的非正式程序），承诺解决反洗钱问题，提供更好的工具和更多的客户信息，同时加强合规部门的权力。

它并没有按照承诺去做。相反，汇丰银行不久便涉入最臭名昭著的洗钱事件。2006年12月，墨西哥前总统费利佩卡尔德龙(Felipe Calderon)上台后，将打击毒贩列为首要任务，发起墨西哥毒品战争。据报道，毒品战争造成近30万人丧命，73000人失踪。

毒品战争爆发以后，毒贩要转移并结算数亿美元的毒品，汇丰银行为毒贩提供美元帐户。为了运送大量黑钱，贩毒集团设计了特殊形状的盒子，以适应汇丰银行的出纳窗口。

2010年，汇丰银行被迫接受另一项法院命令，由其监管机构美国财政部货币监理署（the U.S. Office of the Comptroller of the Currency，负责美国国民银行以及在联邦注册的外资银行分支机构的监管）担保。该行承诺，将加强反洗钱体系，再次保证向合规职员提供更多相关客户信息。

2012年夏天，美国参议院常设调查小组委员会发布了339页的报告（《美国在洗钱、 贩毒和恐怖组织融资中的脆弱点——汇丰案例》 ，U.S. Vulnerabilities to Money Laundering, Drugs, and Terrorist Financing: HSBC Case History），指认汇丰银行为墨西哥贩毒团伙洗钱，与基地组织等恐怖分子有金融业务往来。

同年晚些时候，美国司法部和汇丰银行达成延期起诉协议。批评人士认为，政府放弃起诉汇丰银行及其高管向社会发出信号，大型银行不会因为不当行为及其后果被定罪。

02

香港，跳动的心脏

今天，香港不再是汇丰银行的总部所在地，但它仍是该银行跳动的心脏。2015年，香港的业务（包括子公司恒生银行）给汇丰银行贡献了近半利润。它在香港的市场份额，也让竞争对手相形见绌。

2012年6月20日，汇丰银行的律师们向美国参议院调查人员描述汇丰银行的反洗钱防范流程，同一天香港分支机构开始为一家名为Trade Leader的空壳公司提供资金转移业务。到了2014年2月，这家空壳公司香港账户转移的资金超过5.81亿美元。

金融犯罪执法网文件中的记录显示，汇丰银行美国的合规人员请求提供这个大额美元账户的信息，香港的银行家同事只是答复说“没啥可提供的（none available）”。

根据国际调查记者联盟和有组织犯罪与贪腐报道计划(Organized Crime and Corruption Reporting Project,OCRP)收集的数据，Trade Leader是金融诈骗项目俄罗斯自助洗衣店（Russian Laundromat）在东亚的一个据点，它负责把前苏联国家的黑钱转移到西方国家。2015年，Trade Leader提交给香港公司注册处的文件列着一位董事的地址：俄罗斯新西伯利亚州一座苏维埃时代遗留下来的衰败公寓。

香港公司注册处2014年的记录有Trade Leader唯一的股东，一家名叫INHK的公司。Intercorp Asia是Trade Leader的注册代理商，该公司在给国际调查记者联盟的邮件里承认，注册INHK的唯一目的是为了隐藏Trade Leader的实际持有人，也就是众所周知的最终实益拥有人（ultimate beneficial owner，简称UBO）。

Intercorp Asia的代表亚历克斯·奥索（Alex Orso）写道，INHK没有“任何业务活动，只是用来在香港公司注册处隐藏真正的UBO信息”。他拒绝透露更多Trade Leader的信息。

Trade Leader并不是一个孤立的事件。 尽管金融犯罪执法网文件只披露了这期间的一小部分活动，但它表明汇丰银行香港对可疑客户的容忍度到了惊人的程度。

国际调查记者联盟分析了2011年到2016年通过空壳公司转入汇丰银行香港账户的大约15亿美元交易。我们发现，在每一个案例当中，汇丰银行提交的可疑活动报告均未列出大额美元客户的基本信息，包括客户是谁、客户居住在哪个国家以及钱从哪儿来。

美国参议院2012年的报告，就在警告合规官员对这些基本信息一无所知的危险。伊莉丝·比恩（Elise Bean）曾任密歇根州民主党人卡尔·莱文（Carl Levin，民主党内的资深参议员和核心人物，也是参院军事委员会的民主党领袖）的助理，也是汇丰银行报告的捉刀人。伊莉丝·比恩说：“信息共享是汇丰银行的承诺之一。”

金融犯罪执法网文件显示，汇丰银行一再违反该承诺。

2013年夏天，汇丰银行还处于五年的延缓起诉期，一家名为Vic Charm的空壳公司通过香港账户转移了8000万美元。除了该公司提供的香港地址和股东名字，合规职员几乎没有提出其他信息，他们甚至不知道股东是哪个国家的。

马拉维的检察官在2015年发出指控，说这家空壳公司在洗钱。根据马拉维中央银行的声明，此案至今仍然悬而未决，汇丰银行因为参与洗钱而被起诉。

2016年，合规职员向汇丰银行香港发出警告，一个名为Enjoy Trading Shanghai的客户可能在洗钱。一个月后，合规高管提交可疑行动报告的时候，未得到任何答复。

同年五月，合规职员又提交了前客户Alahdin的可疑活动报告，称发布在互联网上的信息显示该客户通过汇丰银行转移了超过5000亿美元。汇丰银行香港提供的信息只有Alahdin的所有者的姓氏、名字缩写（SHAHUL H H M）和电子邮箱。

这份报告没有指出，两年前Alahdin已经更名为阿布扎比国家石油公司（Abu Dhabi National Oil Company）。这家公司鲜为人知，但它的名字与几十年前创建的巴基斯坦法蒂玛集团的子公司Pakarab Fertilizers相同。2012年，美国军方指责法蒂玛集团为塔利班提供制造炸弹的化学药品，这些炸弹用来对付在阿富汗的美国及联军。

2016年7月，汇丰银行提交客户Cool Distribution的可疑活动报告，称该公司在2011年到2015年通过汇丰银行账户转移了9200万美元。国际调查记者联盟研究发现，其中1900万美元转到一个犯罪商人控制的公司，该商人在2015年意大利博洛尼亚的一起涉税务欺诈案中被定罪。

可疑活动报告提到Cool Distribution的三位股东，只有名字，没有地址和居住国信息。其中，两人的名字与香港的一宗金融诈骗丑闻有关，另外一个人是俄罗斯知识产权大亨，他不想让国际调查记者联盟知道Cool Distribution的任何事情。报告还列出该公司在迪拜的地址，但搜索迪拜和阿拉伯联合酋长国的公司注册处，没有发现任何记录。

2017年3月，汇丰银行提交涉嫌洗钱的空壳公司Well Fortune的可疑活动报告，该公司在五年多时间里通过汇丰银行账户转移了1.67亿美元。报告列出了该公司在俄罗斯和香港的地址、电子邮箱和所有者姓名，但没有其他任何消息。

Well Fortune于2014年提交给香港公司注册处的文件里，披露了该公司唯一的股东伯利兹人阿德里安·马修·布拉德利（Adrian Matthew Bradley）。根据已经披露文件和公开的记录，这个人的名字出现在全球数十家空壳公司的记录之中。

国际调查记者联盟给阿德里安·马修··布拉德利留下来的邮箱发了采访请求，但未收到任何回复。华盛顿智库大西洋理事会的文章称，布拉德利是乌克兰寡头塞尔希伊·库琴科（ Serhiy Kurchenko）的“假名”。乌克兰检察官指控，库尔琴科通过逃税和盗窃银行投资者，敛财数百万美元。2014年3月，因涉嫌参与国家腐败，欧盟对其进行制裁。次年，美国又对库尔琴科实施制裁。

2013年9月，世界各地的金融监管机构对万通奇迹展开调查之前，万通投资银行董事长徐明把公司总部从洛杉矶迁到香港。

10月，时任哥伦比亚总统胡安·曼努埃尔·桑托斯（Juan Manuel Santos）宣布，该国警察将对万通投资银行的非法活动展开调查。三天后，汇丰银行合规高管提交了第一份万通投资银行可疑活动报告，称过去三个月该账户转移了600多万美元。报告还说，互联网上的信息表明该公司正在实施一项庞氏骗局（Ponzi allegations）。

四个月后，2014年2月，汇丰银行提交了第二份万通投资银行可疑活动报告，称该公司在2013年到2014年初，通过汇丰银行香港账户及美国与汇丰银行有美元业务往来的银行转移了1500万美元。当时，秘鲁、哥伦比亚和美国加利福尼亚州、马萨诸塞州已经公开对该公司进行民事或刑事调查。

然而，大量美元还在自由进出这个骗子公司的香港账户。

谢恩·里德尔（shaneriedel）曾是汇丰银行合规部门的高管，目前在柏林经营一家反洗钱咨询公司。他说，通常银行遇到这种情况应该采取行动。“如果庞氏骗局在一个国家被识别出来，而在另一个国家没有关闭账户，那就不仅仅是一个失误。”他说。

2014年3月，汇丰银行合规高管提交了第三份万通投资银行可疑活动报告。当时，全球各地的执法部门都在严格审查万通投资银行及其开展的业务，但在它似乎仍在蓬勃发展壮大。四天后，美国证券交易委员会发布限制令，要求冻结该公司的银行账户。

限制令下达以后，万通投资银行在汇丰银行的账户依然非常活跃。据美国证券交易委员会任命的律师后来提交的法庭文件，万通投资银行通过汇丰银行在接下来的一周转移了700多万美元，直到账户清零。

2010年，汇丰银行与美国货币监理署签订了一项同意停止和终止令。按照终止令，该行必须检查其对传票和执法调查的处理情况。美国证券交易委员会的限制令生效十一天后，汇丰银行香港正式拒绝了美国法院的传票。汇丰银行给帮助受害者找回钱财的律师发了一封信，称“我们不在美国法院的管辖范围之内”。

美国证券交易委员会称，除了汇丰银行，万通奇迹还用了多家银行账户，但他们对这些账户的情况知之甚少，也知道究竟活跃了多长时间。美国证券交易委员会指定律师提交的报告主要集中于汇丰银行香港的账户。

大约同一时间，万通投资银行的高管买下南加州的高尔夫球场、价值百万美元的住宅和圣巴巴拉县的空地。创始人徐明告诉国际调查记者联盟，万通奇迹应该成为一个基督教“关爱和分享的社区”。

2014年初，29岁的埃尔维斯··卡列哈斯（Elvis Callejas）正在玻利维亚最北端的农村地区建几家零售店，这是他的梦想。然而当他的一万多元积蓄，随着万通奇迹骗局的崩溃而化为乌有时，他被迫解雇了帮助建零售店的人。“我觉得自己掉进了陷阱了。”卡列哈斯告诉国际调查记者联盟，他可能要靠贷款才能补上这个窟窿。

被人杀害的雷纳尔多·帕切科，也不是有钱人。根据当地执法部门的说法，他一直在寻找商机，碰到万通奇迹的时候，他认为这是合法的投资。最终，三位参与绑架和谋杀的男子被定罪。

徐明否认万通投资银行在搞传销，他告诉国际调查记者联盟，美国证监会“掠夺”了他的财产。根据中国法院文件，2015年初徐明回到中国大陆以后，重操旧业，在当地复活万通奇迹骗局。11月，中国以涉嫌金融犯罪逮捕了徐明，后被判处有期徒刑三年。

法院指出，徐明旗下的合资企业不仅在多家中资银行开设了账户，还在一家全球银行开设账户，这里指的就是汇丰银行。

2012年的延期起诉协议是司法部检察官对汇丰银行的严重惩罚，它要让银行意识到后果，还要起到严格监督的作用。例如，它要求银行把高管薪酬和反洗钱联系起来，如果高管达不到要求，薪水也应该相应减少。

但到了2014年，汇丰银行又开始给高管发高额奖金了，包括时任首席执行官斯图尔特·格列佛(Stuart Gulliver)，他一年的奖金就超过250万美元。奖金数额如此之大，汇丰银行必须想办法规避欧盟针对银行高管的一项法规，即奖金不应超过年薪的两倍。为此，他们不得不给高管提供大量津贴来规避。

“考虑到金融犯罪改革，我们大幅修改了薪酬方法，以确保它能赢得对我们在风险和合规方面的期望。”汇丰银行的海蒂·阿什利（Heidi Ashley）说，“正如我们在年度报告里披露的，2013以来执行董事的一部分浮动薪酬已经明确与风险和合规措施挂钩，以强调集团的承诺。”阿什利同时指出，新的高管薪酬计划由监管者评估，并经英国金融监管机构批准。

延期起诉协议给予汇丰银行独立监管者切尔卡斯基(Michael Cherkasky)很大的自由，他负责向检察官提交汇丰银行反洗钱绩效评估的年度报告。这些评估是保密的，但法庭文件里面的摘要，有时也能让人瞥见切尔卡斯基的不满。比如2016年，监管者提到汇丰银行的账户内正在发生“潜在金融犯罪案例”；它还质疑汇丰银行是否要满足延期起诉协议的所有要求。

2017年末，随着汇丰银行的延期起诉协议接近尾声，检察官正在考虑是否结束该协议。同年12月，司法部同意结束该协议。汇丰银行也声称，它已经“履行了延期起诉协议里所有的承诺”。

听到这一消息，一位汇丰银行前反洗钱高管感到吃惊。他在延期起诉协议到期不久就离职了，因害怕被报复，他选择匿名发言。他将香港列为该银行金融犯罪问题的震中，并表示在监管期间，那里的问题“基本上未被触动”。

这位前高管称赞汇丰银行引进顶尖人才应对延期起诉协议的做法，其中包括引进前金融犯罪执法网负责人詹妮弗·卡尔维（Jennifer Calvery）。但他也表示，银行领导层似乎并未意识到在基层实施变革的难度。

国际调查记者联盟采访的6名前汇丰员工表示，延期起诉协议结束之际，正值汇丰银行从强调合规转向强调盈利之时。他们说，这一转变包括裁员、与反洗钱员工解约和关闭特拉华州纽卡斯尔的一个交易监控办公室。

汇丰银行拒绝透露延期起诉协议结束以后的员工数量，但他们指出，从事金融犯罪合规的人员在2017年已增至约5000人。在给国际调查记者联盟的答复中，该行还吹捧了其在延期起诉协议解除后采取的反洗钱举措，其中包括2018年推出一个平台，通过分析社交媒体，让汇丰银行更容易识别潜在的犯罪客户。该行表示，它每月筛选2.36亿个帐户中的6.89亿笔交易。

自达成延期起诉协议以来，汇丰银行和美国政府一直竭力保护着切尔卡斯基的监督报告，不让它公开。

2015年11月，小休伯特·迪安·摩尔（Hubert Dean Moore Jr.）起诉汇丰银行，指控后者对他提出的抵押贷款减免请求处理不当，要求解封切尔卡斯基的监督报告。法官表示同意，但上诉法院的一个小组推翻了这个裁决，认为报告不是可发布的文件。

2019年，BuzzFeed News提起诉讼，要求公布切尔卡斯基的最终报告，认为政府处理汇丰银行的案子涉及公众利益。美国司法部继续让文件保密，并以新冠肺炎大流行为由，多次推迟听证会。目前，诉讼正在进行之中。

延迟诉讼期间，迈克·科茨（Mike Coates）在汇丰银行从事金融犯罪合规工作，2018年离职。他认为在整个行业，以利润为中心的激励结构仍凌驾于打击金融犯罪的斗争之上。“这是金融行业面临的最大挑战。”他说。

（完）