重疾险应该早买还是晚买？别等到吃亏后才明白！

现在大多数人都有基本医疗保险，但是医保只能报销社保范围内的医疗费用，对于患重疾的的朋友来说不能从根本上解决医疗费用问题，而且后期的康复费用以及营养费用也是一个大问题。听说重疾险可以解决这方面的问题，于是很多朋友开始考虑买重疾险，但是不知道重疾险应该早买还是晚买？有的人说年纪大一点买比较好，有的人说早买比较好，到底哪一种好？小编今天就来给大家分析分析。

先来说说早买重疾险的好处有哪些？

目前我国环境污染严重、生活和工作压力大再加上不合理的饮食以及生活习惯，导致重疾险越来越年轻化。国家癌症中心2019年1月发布的《2015年中国恶性肿瘤流行情况分析》显示：2015年，平均每天超过1万人被确诊为癌症，平均每分钟就有7.5人被确诊为癌症。近10多年来，恶性肿瘤发病率每年保持约3.9％的增幅，死亡率每年保持2.5％的增幅。不仅如此，年轻化也成为癌症的高发趋势。据《健康时报》报道，全国肿瘤登记中心的数据显示：2000 年，20岁到39岁的年轻人，每 10 万人中大约有 40 个肿瘤发病患者，2013 年，这个数字就变成了 70 个，数据增长了 80 %。因此在面对癌症这种无法阻止的风险时，除了要早预防、早发现、早治疗以外，还可以通过购买重疾保险来增加一份保障。

详细说一下好在哪里？

1、早买意味着保费低

重疾保险的保费跟年龄相关，年龄越小，保费越低，年龄增长一岁，保费就会随之上涨。但年龄越大越需要保障，如果没有提早规划，保费可能会高到难以接受的程度。在相同的保额以及保障条件下，20岁的时候购买要比30岁时购买重疾保险保费便宜很多，而且越晚购买越容易出现保费倒挂或者拒保的情况发生。

2、早买意味着选择多

年龄增长不仅使保费越来越高，可以选择险种也越来越少。年轻时可以投保重疾险，但过了60岁之后，就会被很多重疾险拒之门外了。即使有针对60岁以上老人的险种，保费高不说保障责任也会相对单一。所以早买重疾险就会有更多的选择。

3、早买意味着易核保

年轻的时候身体比较健康，趁早购买不仅费率比较低，也更容易通过核保。随着年龄的增长，患重疾风险的几率增大，投保时可能会被保险公司加费、除外责任、延迟承保甚至有拒保的情况发生。因为年龄越大，重疾风险就加大，一旦有病史，是否能够被承保，核保结果是加费还是拒保，结果都不由自己掌握了，需要看保险公司的核保规则。

4、早买意味着可以从容面对未知的风险

购买保险最大的意义在于，可以预防未知的风险。只要人活着，风险就无处不在，没有人知道自己什么时候会遇到意外，什么时候会被疾病打倒，所以及早做好准备，从容面对风险的到来。

年轻时候身体确实比老年时更健康，但谁又能保证一点风险也没有？如果你有考虑过重疾保险，请趁早购买，别等到灾难降临，才悔不当初，也别到了垂垂老矣，错过了最划算的时候，才想起应该早作打算。

现在说说年纪大了之后，买重疾险会遇到哪些情况？

1、年龄越大，保费越贵

很多人都知道，年龄越大，买保险保费越高。那重疾险晚一年购买，保费到底相差多少呢？

以目前市面上性价比较高的康乐e生2019为例：

29岁买，7340元/年

30岁买，7600元/年

35岁买，9080元/年

40岁买，13210元/年（缴费年限20年）

所以，晚一年买，按照终身重疾险价格来计算，至少要贵几百块或者几千元，整个缴费期加在一起也要多交几千元甚至上万元保费。

2、年龄越大，健康风险越大

随着年龄的增长，发生疾病的风险也就越大，就拿女性最常见的乳腺增生来说。

乳腺增生症是女性最常见的乳房疾病，其发病率占乳腺疾病的首位。近些年来该病发病率呈逐年上升的趋势，年龄也越来越低龄化。根据调查，大约70%的女性有不同程度的乳腺增生，在25岁和45岁的女性中更常见。乳腺增生一般属于良性病变，如果只是单纯的乳腺增生，除了医疗险会被除外承保之外，重疾险、寿险都可以标准体投保，也可以通过智能核保解决。

再举一个例子甲状腺结节，根据有关部门调查发现，最近5 年时间内，检查出甲状腺结节异常的概率从 6% 上升至 23.7%，每 5 个人中至少有 1 个人有甲状腺结节，其中40岁以上女性最容易高发。 患有甲状腺结节的朋友购买保险时，保险公司会根据客户的甲状腺彩超，甲状腺细针穿刺等报告进行综合分析，对于TI-RADS分级在1级到3级的甲状腺结节，寿险一般会标体承保，医疗险一般会除外甲状腺疾病。

3、年龄越大，可买的保障额度越少

刚刚也给大家举例了，康乐e生2019重疾险，如果在40岁投保，按照最长缴费年限20年来算的话，保费是13210元一年。

如果你在30岁之前买50万的终身重疾险，缴费期是30年，保费每年是7000多元，1年之后出险，只要确诊之后，可以得到50万元的保险理赔金，而且后面的保费都从此不用缴了（带了保费豁免功能才能享受此福利）。如果买的是多次赔付重疾险，除了这次出险赔付保额以外，后期如果得了其他疾病，只要满足赔付条件，依然可以得到赔付。

4、年龄越大，被拒绝的概率越高

重疾险是有年龄限制的，市面上大多数的重疾险产品规定的最高投保年龄为55周岁，有部分重疾险可以承保至60岁，超过这个年龄就不能购买了。之所以有最高投保年龄限制，是因为被保险人年龄太大的话，身体素质不如年轻人，而且罹患各种疾病的隐患比较多，所以保险公司才会设置一个最高投保年龄限制。

大家在购买重疾险的时候，要仔细留意保险条款，了解清楚条款中保障的内容都有哪些以及哪些疾病不在保障范围内。还需要注意一点，如果被保险人年龄较大的话，保险公司可能会要求被保险人进行体检，然后根据体检结果决定是否承保。

总之，如果你真的想买重疾保险，在此奉劝大家一句，越早买越好！

写在最后：

重疾险应该早买还是晚买？想必看了今天的文章，你的心里已经有了答案。人生往往福祸难料，如今重疾的发病率愈发年轻化，为了使我们的未来更加有保障，在经济条件允许的情况下，还是越早购买越好，这样在风险来临的时候，我们可以多一份从容，多一份安心。