看完这篇文章 你就知道为什么比特币和区块链会颠覆传统金融
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币乎创始人咕噜曾说过:“互联网带来的是信息的平权,而区块链带来的则是金融的平权”。本文接下来将不会去探讨比特币和区块链的底层技术,而是从这句话入手一起来谈谈“信息平权”与“金融平权”二者的区别与联系,以及这又将如何颠覆传统的金融世界。
一、互联网与信息的平权
在开始之前,我们先来简单回顾一下人类通讯工具的历史:
1844年,莫尔斯发出了人类历史上第一封电报,这封电报横跨50余公里,从华盛顿发往巴尔的摩,这一刻起,人类正式拥有了信息远距离传输的能力。
人类历史上第一封电报
1878年,贝尔在波士顿和纽约之间成功进行人类第一次长途电话实验,很快电话就在欧美大地普及开来,并被推广向全世界,并成就了著名的美国电话电报公司AT&T。“千里传音”终于不再是一纸幻想,而成为了每个普通人都可以练成的普世神功。
人类历史上第一次长途电话
1994年,万维网联盟,World Wide Web,在麻省理工学院计算机科学实验室成立。至此,人们只需要打开浏览器,输一个网址,按下回车,无论是新闻信息、视频音乐信息还是淘宝商品信息,只要能接入互联网,每一个人都有权力接收到自己所需要的信息。
万维网WWW
1995年,雅虎成立,1998年,谷歌成立,2004年和2006年,Facebook和Twitter相继诞生。在此时,人们不仅拥用了搜索互联网中海量信息的权力,还拥有了平等发布信息的权力,每一个人都能通过社交媒体,将信息发往互联网,送至全世界。正是这些权力,使我能发出这篇文章,以及能够让所有想看到的人,接收到这篇文章的所有信息,无论你是通过搜索引擎搜索到的,还是其它的任何方式。
谷歌
在互联网诞生之前,这一切是不敢想象的,没有任何普通民众会认为自己能够获取到世界上大部分的信息,并且能将信息发给每一个人。所以说,互联网带来的是信息的平权,当然平权是相对的,并不是绝对的。就如同你发往微博的信息可能会被删除,以及你无法接收到国外某些网站的信息一样,不过,相对于互联网诞生之前,你掌控信息的权力已经大大提升。
二、区块链与金融平权
同样的,我们先从一个故事来了解一下金融的本质,以及简单回顾人类金融的历史:
农民张三经常去城市卖粮食、换日常用品,他发现城里人很喜欢羊奶,这是一个商机!但是他自己没有母羊,也买不起,于是他找到牧羊人王二小,想租借他的母羊。张三想用大麦作为每年母羊的租金,但王二小考虑了下,不想把母羊租给他。因为母羊每年都能生羊羔,把母羊给张三,虽然有租金,但羊羔的收益就没了。张三明白了王二小的顾虑,就承诺他只用母羊产奶,如果母羊生下羊羔,羊羔还是归王二小。王二小认为这样才比较划算,于是就答应了租借母羊。张三和王二小到神庙,要在神的见证下订立合同。公证人用楔形文字把债务合同刻在了泥板上,并明确了租金和羊羔的归属。
这是一个关于利息起源的小故事,但恰恰能反应金融的本质,所谓金融,就是资金的融通,分为融入和融出。用现在的货币观点来看,故事中张三其实就是需要融入资金,而王二小则是在融出资金。资金融出方的资金,可能会在未来产生稳定的收益,所以资金融入方需要付给资金融出方一定比例的利息。这就是金融与货币利息的本质。
金融
当然,在现代金融体系中,张三和王二小的这笔交易,一般需要通过金融中介机构来提高效率,也就是银行。千千万万个王二小,由于没有合适的投资机会,只能把钱存入银行。又有千千万万个张三,发现了一些商业机会,需要融入资金,比如类似于故事中想创办一家羊奶公司,可以向银行贷款。
不过,在现代金融体系中,融入资金的渠道可不仅仅只有这些,张三还可以把略有起色的羊奶公司,在证券交易所上市。通过发行股票来融入资金,而融出资金方就是购买了羊奶公司股票的投资者,可以分得股息和公司的利润。
以上内容仅是铺垫,接下来进入我们本篇文章的核心部分,我们先回顾一下人类金融的历史,再来分析为什么说“区块链带来的是金融的平权”,以及这又将怎样颠覆我们的传统金融世界。
1602年,资本主义的萌芽,荷兰东印度公司正式成立。
荷兰东印度公司
1606年,也是在荷兰,诞生了人类历史上第一个股票交易市场,阿姆斯特丹股票交易所。同年,荷兰东印度公司在该交易所发行世界上第一张股票。
阿姆斯特丹股票交易所
1694年,英格兰银行成立,世界第一家中央银行(发行国债和货币)成立。
所谓国家中央银行,就是以国家名义设立的银行监管机构,所有的民营银行都要受国家中央银行监管。
包括利率、存款准备金率(比如王二小向银行存入一笔钱,这笔钱一定比例要被封存,不能贷款给张三,这个比例就是存款准备金率)等货币调控工具,
都可由国家中央银行设定(实际上,根据张三和王二小借羊的例子,利率其实本来应该由市场自由决定,而不是由某个中央机构)。
今天的英格兰银行
所以,正是国家中央银行设定的这些货币宏观调控工具,可以控制整个“以国家中央银行为首”的金融体系中,货币融入和融出的速度或者数量,从而控制这个国家的经济命脉。
包括证券交易所,也是由国家设立的证监会所监管,所有公司上市都需要由证监会审核批准。
这也就意味着,普通民众拥有融出资金的权力,可以存入银行,或者购买股票。但却不拥用随便融入资金的权力,贷款需要由银行审核,而公司上市需要由证监会审核。
所以,相对来说,这个金融体系是不平权的(实际上,根据张三和王二小借羊的例子,资金融入融出的权力,以及是否愿意达成协议,都是由双方自由决定的,而不是由某个中央机构)。
美国证券交易监督委员会
这个体系,几百年来从未变革过,直到,
2008年,也就是美国金融危机爆发的那一年,比特币诞生。这可以看作是人类有史以来,第一次实现纯数字化的(没有任何实物为依托)、由每一个加入比特币网络的普通民众共同发行的货币。
比特币网络运行数10年来,已经证明了它的安全以及有效,可以把它看作是“民众中央银行”,也就是由每加入比特币网络每一个人共同设立的中央银行,每一个人都有权利加入其中,并能融出资金(购入比特币)。
比特币
而那些众多纷纭所谓的山寨币,则有点类似于现代金融体系中,民营银行和中央银行的关系。为了区别“民众中央银行”,不妨把它叫做“民众银行”。“民众银行”各有各的特色,有的“民众银行”服务好,有的“民众银行”速度快,还有的“民众银行”匿名性高,堪比传统金融下的瑞士银行。
那么为什么说“区块链带来的是金融的平权”呢?无外乎就是相对于传统金融体系下,每一个人都有平等的融入和融出资金的权力,前面介绍了如何融出,那么如何融入呢?这得益于,
2013年,以太坊诞生,一个以区块链技术为依托建立的智能合约平台。简单的说,以太坊,能让每一普通民众,都能够创建并发行自己的Token(中文叫代币或者通证,可以理解为传统金融体系下的股票,或者说Token就是纯数字化的股票)。
以太坊
每一个有资金融入需求的人,都可以通过以太坊发行Token,而每一个想融出资金的人,都可以通过购入比特币,并通过比特币换取对应的Token。这里面达成协议完全是双方的意愿,当然,也有可能会存在欺骗。甚至,起码目前来说,发行Token背后的公司或个人,完全不需要定期出具财务报表。
所以说,相对于传统金融体系,比特币可以说充当了中央银行的角色,并且更加平权,同样的区块链上的以太坊充当了部分证监会的角色,也更加平权。当然,和互联网的信息平权一样,区块链的金融平权也是相对的。
区块链
正如互联网时代一样,每一个普通民众,都拥有了搜索、接收自己所需要的信息,以及发送信息至整个互联网的权力。而区块链时代,每一个普通民众,都拥有了资金随意融入融出,以及检索区块链上每一笔交易的权力,这,难道还不够伟大吗?